Blog Post
Unterschied: Sparen vs. Investieren
Sparen ist die Abwesenheit von Konsum, ganz einfach :-).
Und der erste Schritt in die finanzielle Unabhängigkeit. Denn nur wenn du dein Geld sparst, kannst du es auch investieren.
Investieren ist der Einsatz von Kapital für einen bestimmten Verwendungszweck. Zum Beispiel für einen früheren Renteneintritt, ein (echtes) passives Einkommen etc..
Eine gute Nachricht für dich: Sparen kann jeder! Wirklich jeder, egal wie hoch dein Einkommen ist. Es ist alles nur eine Money Mindset Frage. Das bedeutet jetzt nicht, dass du „nur“ deine Einstellung ändern musst und alles weitere ergibt sich von alleine, so ist es „leider“ nicht. Aber wenn du deine Einstellung zum Geld veränderst und wirklich! sparen möchtest, dann wirst du Wege finden dies umzusetzen. Denn dann ändern sich auch die Prioritäten in deinem Leben, Netflix ist dann nicht mehr so wichtig wie abends kurz die Versicherungsbeiträge zu reduzieren. Oder sich Blogbeiträge durchzulesen und finanziell weiterzubilden.
Ihr kennt vielleicht das Phänomen, ihr interessiert euch für den neuen Ford Mustang und seht diesen gefühlt nur noch.
Oder Frauen mit Kinderwunsch: diese sehen nur noch Mütter mit Kinderwagen. Eine Singlefrau mit Karriereambitionen sieht diese nicht, sondern fokussiert sich ganz auf den nächsten Karriereschritt.
Genauso wird es euch beim Thema Finanzen ergehen: einmal Investitionsluft geschnuppert fragt ihr euch zweimal ob es das dritte Paar UGG Boots wirklich sein muss ;-) und die erste Dividendeneinnahme wird euch in (finanzielle) Ekstase versetzen, versprochen..
Früher war es üblich, sein Geld in Sparbriefen, Festgeldern etc. anzulegen, die alle einen ordentlichen Zins einbrachten. Dem ist seit geraumer Zeit nicht mehr so. Die Zinsen auf den herkömmlichen Anlageformen bewegen sich alle gegen 0%. Ein Umdenken ist deshalb erforderlich.
Früher war es auch üblich eine größere Menge Geld anzusparen und diese dann erst zu investieren.
Heutzutage kann man mit monatlichen Kleinbeträge ab 25 Euro direkt investieren, sei es in einen ETF-Sparplan oder in Aktien.
Natürlich ist die Investition in Unternehmensbeteiligungen (=Aktien) mit Unsicherheiten verbunden: gibt es die Firma in 20 Jahren noch (Totalverlust)?
Wie hoch wird der Wert meiner Aktien in 20 Jahren sein, wenn ich mein Geld dann wieder haben möchte?
Damit muss sich jeder auseinandersetzen, bevor er sein Geld investiert. Auch mit der Möglichkeit, dass sich der Wert der gekauften Aktien im Laufe der Haltedauer mal eben halbieren kann. Das ist nicht mit einem Verlust gleich zusetzen. Einen Verlust realisiert du erst, wenn du die Aktie verkauft. Das ist leider ein typischer Anfängerfehler: wenn die Kurse gut laufen und hoch stehen zu kaufen und die Aktie dann ganz panisch zu verkaufen, wenn es mal nicht so gut läuft.
Die „buy and hold“ Strategie hat sich bei vielen (erfahrenen) Anlegern bewährt: man beschäftigt sich einmal intensiv mit der Aktie, die man kaufen möchte und schlägt dann zu einem passenden Kurs zu. Die Aktie wird dann im Depot behalten, alle Kursschwankungen werden mitgenommen.
Eine statistische Untersuchung von Wirtschaftsprofessor Max Otte hat ergeben, dass bei einer Haltdauer von mehr als 15 Jahren in Deutschland seit 1949 in der Vergangenheit kein negatives Ergebnis an der Börse möglich war. Selbst bei kürzerer Haltdauer waren die positiven Perioden den negativen Perioden gegenüber immer in der Mehrheit. Wichtig ist dabei nicht alles auf eine Aktie zu setzen sondern gut überlegt in unterschiedlichen Firmen zu investieren.
Ein Verlust von 100% ist bei jeder Aktie möglich, bei vielen Aktien ist in der Vergangenheit aber auch ein Gewinn von über 1000% möglich gewesen. Also, worauf wartet ihr noch, ran an den Speck .
Wichtiger Hinweis: Dieser Blogbeitrag stellt keine Anlageberatung sondern lediglich meine Meinung dar. Bevor investiert wird, sollte eine vernünftige Aufstellung aller Finanzen erfolgen und die Bedürfnisse und Wünsche des Anlegers berücksichtigt werden.
Beste mittlerweile wettermäßig eiskalte Grüße
Eure Oulaya
Investieren ist der Einsatz von Kapital für einen bestimmten Verwendungszweck. Zum Beispiel für einen früheren Renteneintritt, ein (echtes) passives Einkommen etc..
Eine gute Nachricht für dich: Sparen kann jeder! Wirklich jeder, egal wie hoch dein Einkommen ist. Es ist alles nur eine Money Mindset Frage. Das bedeutet jetzt nicht, dass du „nur“ deine Einstellung ändern musst und alles weitere ergibt sich von alleine, so ist es „leider“ nicht. Aber wenn du deine Einstellung zum Geld veränderst und wirklich! sparen möchtest, dann wirst du Wege finden dies umzusetzen. Denn dann ändern sich auch die Prioritäten in deinem Leben, Netflix ist dann nicht mehr so wichtig wie abends kurz die Versicherungsbeiträge zu reduzieren. Oder sich Blogbeiträge durchzulesen und finanziell weiterzubilden.
Ihr kennt vielleicht das Phänomen, ihr interessiert euch für den neuen Ford Mustang und seht diesen gefühlt nur noch.
Oder Frauen mit Kinderwunsch: diese sehen nur noch Mütter mit Kinderwagen. Eine Singlefrau mit Karriereambitionen sieht diese nicht, sondern fokussiert sich ganz auf den nächsten Karriereschritt.
Genauso wird es euch beim Thema Finanzen ergehen: einmal Investitionsluft geschnuppert fragt ihr euch zweimal ob es das dritte Paar UGG Boots wirklich sein muss ;-) und die erste Dividendeneinnahme wird euch in (finanzielle) Ekstase versetzen, versprochen..
Früher war es üblich, sein Geld in Sparbriefen, Festgeldern etc. anzulegen, die alle einen ordentlichen Zins einbrachten. Dem ist seit geraumer Zeit nicht mehr so. Die Zinsen auf den herkömmlichen Anlageformen bewegen sich alle gegen 0%. Ein Umdenken ist deshalb erforderlich.
Früher war es auch üblich eine größere Menge Geld anzusparen und diese dann erst zu investieren.
Heutzutage kann man mit monatlichen Kleinbeträge ab 25 Euro direkt investieren, sei es in einen ETF-Sparplan oder in Aktien.
Natürlich ist die Investition in Unternehmensbeteiligungen (=Aktien) mit Unsicherheiten verbunden: gibt es die Firma in 20 Jahren noch (Totalverlust)?
Wie hoch wird der Wert meiner Aktien in 20 Jahren sein, wenn ich mein Geld dann wieder haben möchte?
Damit muss sich jeder auseinandersetzen, bevor er sein Geld investiert. Auch mit der Möglichkeit, dass sich der Wert der gekauften Aktien im Laufe der Haltedauer mal eben halbieren kann. Das ist nicht mit einem Verlust gleich zusetzen. Einen Verlust realisiert du erst, wenn du die Aktie verkauft. Das ist leider ein typischer Anfängerfehler: wenn die Kurse gut laufen und hoch stehen zu kaufen und die Aktie dann ganz panisch zu verkaufen, wenn es mal nicht so gut läuft.
Die „buy and hold“ Strategie hat sich bei vielen (erfahrenen) Anlegern bewährt: man beschäftigt sich einmal intensiv mit der Aktie, die man kaufen möchte und schlägt dann zu einem passenden Kurs zu. Die Aktie wird dann im Depot behalten, alle Kursschwankungen werden mitgenommen.
Eine statistische Untersuchung von Wirtschaftsprofessor Max Otte hat ergeben, dass bei einer Haltdauer von mehr als 15 Jahren in Deutschland seit 1949 in der Vergangenheit kein negatives Ergebnis an der Börse möglich war. Selbst bei kürzerer Haltdauer waren die positiven Perioden den negativen Perioden gegenüber immer in der Mehrheit. Wichtig ist dabei nicht alles auf eine Aktie zu setzen sondern gut überlegt in unterschiedlichen Firmen zu investieren.
Ein Verlust von 100% ist bei jeder Aktie möglich, bei vielen Aktien ist in der Vergangenheit aber auch ein Gewinn von über 1000% möglich gewesen. Also, worauf wartet ihr noch, ran an den Speck .
Wichtiger Hinweis: Dieser Blogbeitrag stellt keine Anlageberatung sondern lediglich meine Meinung dar. Bevor investiert wird, sollte eine vernünftige Aufstellung aller Finanzen erfolgen und die Bedürfnisse und Wünsche des Anlegers berücksichtigt werden.
Beste mittlerweile wettermäßig eiskalte Grüße
Eure Oulaya
Banken und andere Kreditgeber erwarten von Immobilienkäufern in der Regel, dass sie einen bestimmten Anteil des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen, bevor sie ein Darlehen gewähren. Die Höhe des Eigenkapitalanteils kann je nach Kreditgeber und Art des Darlehens variieren, liegt aber in der Regel zwischen 10 % und 20 % des Kaufpreises. Ein höherer Eigenkapitalanteil kann jedoch zu besseren Konditionen bei der Immobilienfinanzierung führen. Beispielsweise ist bei einem höheren Eigenkapitalanteil der Gesamtkreditbetrag niedriger und damit das Risiko für den Kreditgeber geringer. Dies kann sich in niedrigeren Zinsen und besseren Rückzahlungsbedingungen niederschlagen. Deshalb ist es sinnvoll, sich vorher Gedanken über die Höhe des Eigenkapitals zu machen. Eigenkapital ist das Kapital, das eine Person aus Ersparnissen und Vermögen gebildet hat und das zur Finanzierung von Investitionen oder anderen Ausgaben verwendet werden kann. Klassischerweise denkt man dabei an Ersparnisse auf verschiedenen Konten oder Bausparverträge. Es gibt aber noch weitere Möglichkeiten, das Eigenkapital zu erhöhen, die oft vergessen werden.
Eine Anschlussfinanzierung ist eine Finanzierung, die abgeschlossen wird, wenn eine bestehende Immobilienfinanzierung ausläuft. Sie kann genutzt werden, um den ausstehenden Betrag der ursprünglichen Immobilienfinanzierung abzulösen und somit die Finanzierung zu verlängern. Eine Anschlussfinanzierung wird oft auch als Prolongation oder Anschlusskredit bezeichnet. Warum benötigt man eine Anschlussfinanzierung? Wenn eine bestehende Immobilienfinanzierung ausläuft, muss entweder die Restschuld zurückgezahlt oder eine neue Finanzierung abgeschlossen werden, um den ausstehenden Betrag abzulösen und somit die Finanzierung zu verlängern. Welche Arten von Anschlussfinanzierungen gibt es? Es gibt zwei Arten von Anschlussfinanzierungen: Prolongation: Eine Prolongation ist die einfachste Art der Anschlussfinanzierung. Hierbei wird die bestehende Finanzierung einfach bei dem aktuellen Kreditgeber verlängert. Die Bedingungen bleiben gleich, nur der Zinssatz musst oft neu ausgehandelt werden. Umschuldung: Eine Umschuldung ist eine Anschlussfinanzierung, bei der eine bestehende Finanzierung bei einem neuen Kreditgeber abgeschlossen wird. Die Bedingungen und Zinsen können hierbei unterschiedlich sein, daher ist es wichtig, Angebote zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Worauf sollte man bei Anschlussfinanzierungen achten? Zeitpunkt: Es ist wichtig, den Zeitpunkt für den Abschluss der Anschlussfinanzierung im Voraus zu planen, um Zeit für Angebotsvergleiche zu haben und das beste Angebot zu finden. Idealerweise sollten man mindestens sechs Monate vor Ablauf der bestehenden Finanzierung mit der Suche nach einem neuen Angebot beginnen. Einige Banken bieten Anschlussfinanzierungen schon 3 Jahre vor Ablauf an. Zinssätze: Es lohnt sich die Zinssätze von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Dabei sollte sichergestellt sein, dass alle Kosten und Gebühren in die Entscheidung mit einbezogen werden. Gerade in der heutigen Hochzinsphase kann die Integration eines Bausparvertrages Sicherheit über die Höhe des Zins geben. Tilgungsmodalitäten: Die Tilgungsmodalitäten sollten unbedingt zu den finanziellen Möglichkeiten passen. Es besteht die Möglichkeit nur 1 % des Darlehens zu tilgen, hierdurch verlängert sich die Darlehenslaufzeit. Tilgungen von 2 % sind der Standard, höhere Tilgungen können ebenfalls vereinbart werde. Auch besteht die Möglichkeit die Anschlussfinanzierung als Volltilger-Darlehen abzuschließen, sodass am Ende keine Restschuld mehr offen ist. Eigenkapital mit in die Finanzierung einfließen lassen: Eigenkapital kann dazu beitragen, die monatlichen Zahlungen zu senken und bessere Bedingungen zu erhalten, denn je mehr Eigenkaptal, desto höher die Sicherheit für die Bank und desto geringer der Finanzierungsbetrag. Interessierst du dich für eine Finanzierung rund um (d)eine Immobilie? Dann lass dir jetzt in nur 3 Minuten ein persönliches, unverbindliches Finanzierungsangebot erstellen. ich unterstütze dich gerne dabei!
Eine Immobilienfinanzierung ist ein Darlehen, das von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber bereitgestellt wird, um den Kauf oder die Renovierung einer Immobilie zu finanzieren. Die meisten Immobilienfinanzierungen erfordern eine Anzahlung, die in der Regel zwischen 10% und 20% des Kaufpreises liegt. Der verbleibende Betrag wird dann über einen Zeitraum von 10 bis 30 Jahren zurückgezahlt. Welche Arten von Immobilienfinanzierungen gibt es? : Kauf einer (neuen) Immobilie: Du möchtest eine neue oder gebrauchte Immobilie erwerben. Der Kaufbetrag wird dir von einer Bank oder Versicherungen zur Verfügung gestellt. Die erworbene Immobilie dient als Sicherheit. Vergleiche hier vor Kauf unbedingt die Konditionen, Zinsersparnisse von bis zu 2 % und damit über 100.000 Euro in 30 Jahren sind hier für dich drin. Schau gerne mal hier in meinen Vergleich von über 700 Produktgebern. Anschlussfinanzierung: Dein aktueller Kredit für deine Immobilie läuft aus und du möchtest eine weitere Finanzierung aufnehmen. Je nachdem wie viel du schon abgezahlt hast, fallen die Konditionen hier sehr attraktiv aus. Das erste Angebot deiner Bank solltest du nicht sofort annehmen sondern bequem online vergleichen, gerne bei mir hier unkompliziert und schnell. Privatkredite: Ein Privatkredit wird von einer Privatperson bereitgestellt, anstatt von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber. Diese Art von Darlehen kann in der Regel schneller und einfacher genehmigt werden. Aufgrund der fehlenden Immobilie als Sicherheit sind diese Darlehen oft teurer. Sie können dir aber eine hervorragende Möglichkeit bieten auch nur mit wenig oder keinem Eigenkapital Eigentum zu erwerben. Frage hier gerne bei uns nach. Tipps und Tricks für die Immobilienfinanzierung Verbessern der eigene Kreditwürdigkeit: Eine gute Kreditwürdigkeit kann dazu beitragen, bessere Zinssätze und Bedingungen zu erhalten. Du erreichst eine bessere Kreditwürdigkeit indem du nicht so oft umziehst, wenig Ratenkredit aufnimmst (auch keine 0 % Finanzierungen!) und keine Kreditkarten hältst, mit denen du auf Raten zahlen kannst. Angebote vergleichen: Es ist wichtig, verschiedene Angebote von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Dabei ist es wichtig, dass alle Gebühren und Zinsen berücksichtigt werden, um die tatsächlichen Kosten zu berechnen. Such dir dafür am Besten professionelle Unterstützung im Sinne einer unabhängigen Beratung, gerne auch hier bei mir. Eigenkapital mit in die Finanzierung einfließen lassen: Eigenkapital kann dazu beitragen, die monatlichen Zahlungen zu senken und bessere Bedingungen zu erhalten, denn je mehr Eigenkaptal, desto höher die Sicherheit für die Bank und desto geringer der Finanzierungsbetrag. Du kannst auch mit einem Privatkredit deine Eigenkapitalquote erhöhen, kontaktiere mich gerne für mehr Informationen. Zusätzliche Kosten berücksichtigen: Es gibt viele zusätzliche Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen können, wie z.B. für Versicherungen oder Bausparverträge - vergleiche diese sorgfältig. Interessierst du dich für eine Finanzierung rund um (d)eine Immobilie? Dann lass dir jetzt in nur 3 Minuten ein persönliches, unverbindliches Finanzierungsangebot erstellen. ich unterstütze dich gerne dabei!
Die Entscheidung, in welchen ETF man investieren soll, kann eine Herausforderung darstellen. Der klassische MSCI World Index ist seit Jahrzehnten eine der beliebtesten Optionen für Anleger auf der ganzen Welt. In den letzten Jahren hat jedoch eine neue Art von ETF an Beliebtheit gewonnen: die Strategie-ETFs.
Auf einen Blick: Nur wenige Deutsche kümmern sich um eine private Altersvorsorge, obwohl bekanntermaßen die gesetzliche Rente im Alter selten ausreicht. Insbesondere Frauen erleben Nachteile im Alter und haben großen Bedarf vorzusorgen. Heutzutage kann bereits in jeder Schicht der Altersvorsorge in ETFs im Versicherungsmantel investiert werden. Mit der richtigen Beratung ist dies ein erfolgverprechendes Modell.
"Glaubenssätze" sind Überzeugungen, die wir im Laufe unseres Lebens erworben haben und die unsere Wahrnehmung und Handlungen beeinflussen. Hier sind einige Beispiele:
Auf einen Blick
Auf einen Blick Mit einem Bausparvertrag sicherst du dir jetzt schon die Zinsen für die Darlehensphase. Du zahlst für einen festgelegten Zeitraum einen festen monatlichen Betrag in den Bausparvertrag und erhältst dafür eine garantierte Verzinsung. Ein Bausparvertrag bietet dir eine bessere Planbarkeit für deine Immobilienfinanzierung. Du hast die Möglichkeit eine Arbeitnehmersparzulage oder Wohnungsbauprämie zu erhalten, diese Förderung erhöht die Rendite deines Bausparvertrages. Ob sich am Ende ein Bausparvertrag immer lohnt, lässt sich im Vorhinein nicht seriös vorhersagen, da niemand weiß, wie sich die Darlehenszinsen in Zukunft entwickeln werden. Eine bessere Planbarkeit ist mit einem Bausparvertrag auf jeden Fall gegeben.
Auf einen Blick ETFs lassen sich unter anderem auch nach ihrer Diversifikation (Risikostreuung) unterscheiden. Eine geringe Diversifikation ist aber nicht direkt negativ, wenn diese nicht Überhand nimmt in deinem Depot. Die Top3 ETFs in diesem Jahr zählen zu den wenig diversifizierten ETFs und könnten zur Beimischung im Depot dienen.
